《房屋貸款試算》銀行與民間房貸利率試算比較完整公開(含公式、額度)
想辦理房屋貸款，初步可以先在網上找一些房屋貸款試算公式，但若想知道實際的金額、利率等相關問題，還是需要本人親自向銀行接洽才能知道自己的條件是否符合銀行的規定，以及房貸試算相關資訊與內容，其實還有更簡單的方法，找貸平方幫您免費評估並試算估價房屋貸款。
房屋貸款試算公式準嗎？
一般來說房屋貸款試算都是以本息平均攤還法，房屋貸款試算前您必須知道貸款金額、第一年的房貸年利率、第二年的房貸年利率、第三年的房貸年利率、貸款年限、寬限期，接下來才能帶入公式試算。
房貸試算公式：每月應付本息金額之平均攤還率＝{[(1＋月利率)^月數]×月利率}÷{[(1＋月利率)^月數]－1}
(公式中：月利率 ＝ 年利率／12 ； 月數=貸款年限 ｘ 12)
房屋貸款利率試算還款
- 平均每月應攤付本息金額＝貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率
- 每月應攤還本金與利息試算：平均每月應攤付本息金額＝貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率＝每月應還本金金額＋每月應付利息金額
- 每月應付利息金額＝本金餘額×月利率
- 每月應還本金金額＝平均每月應攤付本息金額－每月應付利息金額
- 寬限期應繳利息＝尚未清償本金×月利率
房屋貸款試算公式只能算出大概的金額，實際的金額還是要依照各家銀行規定審核為準。
房貸試算兩種攤還方式:本息平均攤還 vs 本金平均攤還差在哪?
同樣一筆房貸,選不同的攤還方式,試算出來的每月月付與累積總利息會差很多。最常見的兩種:
- 本息平均攤還(等額本息):每月月付金額固定,前期利息占比高、償還的本金較少,後期才逐漸多還本金。本頁上方的月付公式與月付對照表都是用這種方式試算,月付穩定、方便安排每月預算。
- 本金平均攤還(等額本金):每月償還的本金固定,利息隨本金餘額逐月遞減,因此月付金額初期較高、之後逐月遞減;因為本金還得快,累積下來的總利息通常比本息平均攤還少。
簡單說:想每月負擔一致、好抓預算,選本息平均攤還;想省總利息、初期又扛得住較高月付,選本金平均攤還。兩種都可先用本頁公式或對照表概估,實際仍以承作方核定為準。若試算後發現還需要一筆資金周轉,可評估房屋二胎或增貸補足缺口——貸平方月息0.88%起(條件式、約年化10.56%,不逾民法16%上限)、年滿18歲即可評估,歡迎透過本頁LINE或電話免費諮詢試算。
(房屋貸款試算公式參考資料來源：內政部不動產資訊平台)
房屋貸款利率試算最低多少？
各家銀行紛紛推出超低利率的房屋貸款，如下表：
| 各大銀行房屋貸款 | ||||
| 項目 | 土地銀行 | 玉山銀行 | 國泰世華 | 合作金庫 |
| 產品名稱 | 購屋房貸 | 房屋貸款 | 一般購屋貸款 | 一般房屋貸款 |
| 貸款利率 | 依本行公告「指數型房貸指標利率」加碼機動計息 | 年利率1.35％起 | 年利率1.37％起 | 年利率2.12％起 |
| 還款年限 | 30年 | 30年 | 20年 | 20年 |
(參考資料來源為各銀行網站)
銀行的房屋貸款利率低，但是辦理流程繁瑣，需要經過層層關卡審核，非常耗時，且貸款額度不高，通常銀行房屋貸款核貸金額約市價5-7成，因此對於急需資金與自備款不足的貸款人不適合向銀行辦理房屋貸款。
房貸利率試算後，房屋貸款成數最高多少？
向銀行申請房屋貸款後，銀行會對房屋進行鑑價評估，接下來銀行貸款試算會審核貸款人的信用條件與財力證明，並參考實價買賣價格，通常核貸成數為5-7成。
申請貸平方房屋借款免聯徵免保人，房貸試算不看貸款人的信用評分、財力證明、不限房屋坪數大小、房屋屋齡、持分房屋或未保存登記皆可辦理，貸平方只評估房屋不動產的價值，價值足夠就有貸款的空間，最高核貸成數可達市價110％，給予超高額度的房屋貸款解決貸款人自備款不足的窘境。
青年首購房貸試算
青年購屋貸款指的是，政府為協助新婚或遇有子女之青年家庭解決居住問題，提供租金補貼及前兩年零利率購置住宅貸款利息補貼，每個青年家庭最多可享兩次補貼機會。
想了解更多青年首購房貸試算資訊，請繼續閱讀
房貸試算表:500萬～1000萬 ×20/30/40 年月付金對照
以下用本息平均攤還法,實算不同「貸款金額 × 利率 × 年限」的每月月付金(單位:新台幣元/月),方便快速對照。
| 貸款金額 | 年利率 | 20 年 | 30 年 | 40 年 |
|---|---|---|---|---|
| 500 萬 | 2.0% | 25,294 | 18,481 | 15,141 |
| 500 萬 | 2.5% | 26,495 | 19,756 | 16,489 |
| 500 萬 | 3.0% | 27,730 | 21,080 | 17,899 |
| 800 萬 | 2.5% | 42,392 | 31,610 | 26,382 |
| 1000 萬 | 2.5% | 52,990 | 39,512 | 32,978 |
同樣借 500 萬 @2.5%,從 20 年拉到 30 年,月付從 26,495 降到 19,756(每月輕鬆約 6,700 元),但總利息從約 135.9 萬增加到約 211.2 萬。年限不是拉越長越好,要在「月付負擔」與「總利息」之間取平衡。(試算數字皆為概算,實際以各家銀行/貸平方核貸為準。)
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房屋貸款試算表：利率、成數、撥款
透過不同的申請管道辦理房屋貸款利率、核貸成數、還款年限與撥款速度都有所不同，下表為房屋貸款比較表，供讀者參考：
| 房屋貸款試算比較表 | |||
| 項目 | 貸平方 | 銀行 | 其他民間業者 |
| 利率 | 月利率0.88％起 | 年利率1.5％~3％ | 月利率1％~3％ |
| 核貸成數 | 市價110％ | 市價50％-70％ | 市價90％ |
| 還款年限 | 不綁約、也可隨借隨還免支付違約金 | 20年-30年 | 視業者而定 |
| 撥款速度 | 1-3個工作天、最快設定手續完成當天立即撥款 | 7-15個工作天 | 2-5工作天 |
貸平方房屋貸款流程試算
房貸流程要多久？辦理貸平方房屋貸款，房貸申請流程只要簡單五個步驟
只看月付還不夠:DBR 負債比與月付佔收入比
很多人試算只看『每月月付』,卻忽略銀行核貸真正在看的是『你所有負債佔收入的比例』。兩個關鍵指標:
- DBR(負債比):把你所有『無擔保債務』(信貸、卡循、現金卡等)的月付總額,換算成月收入的倍數。(實際門檻請洽貸平方或各銀行。)
- 月付佔收入比:每月房貸月付金佔月收入的比例,是判斷『還得起嗎』最直覺的指標。
試算完月付金,記得回頭用 DBR 與月付佔收入比檢查一次,才不會核貸過了、生活卻被月付壓垮。若銀行條件不符,可評估民間二胎或增貸補足資金缺口。
，當天辦理最快當天就撥款，貸款最迅速！以下為房貸流程圖供各位參考：
- 提出房屋貸款之申請
請撥打貸平方二十四小時免費諮詢專線：0965-561-071或是透過LINE線上諮詢(LINE ID：0965561071)，提出房屋貸款申請，再讓專員為您規劃出個人資金方案並免費試算房屋貸款。 - 專業房屋貸款評估審核
貸平方有專業的房屋鑑價試算團隊，依據您名下持有的房屋不動產進行審核與評估，只要您的房屋不動產值足夠就有房屋貸款的空間，核貸最高金額可達市價110％，房貸利率試算最低0.88％起，讓您不用再為了資金有所煩惱。 - 簽約及對保
對保就是借貸雙方確認貸款金額、民間貸款利率、期數等相關事項後，即可見面簽訂借貸契約書。專員會親自與貸款人接洽核對房貸試算結果，與貸款相關資料與簽訂借貸契約書。 - 抵押權設定
在簽約對保後撥款前，必須先到當地地政事務所辦理抵押權的設定手續，專員會與通過國家考核的代書會陪同貸款人一起前往地政事務所辦理抵押權的設定手續。 - 立即撥款
等待地政設定手續完成後，貸平方就會立即撥款至貸款人指定的銀行帳戶內，讓貸款人靈活運用整筆資金，解決貸款人的資金缺口。同時為貸款人量身打造還款計畫，讓貸款人輕鬆還款無負擔。
房貸款試算推薦貸平方，超高效撥款
房屋貸款請找合法又專業的貸平方辦理，貸平方有固定營業場所，專門承做二胎貸款、房屋二胎貸款、持分房屋貸款、青年購屋貸款等各種不動產貸款，具有多年豐富的貸款經驗與專業的貸款知識，提供貸款人尊榮的服務。
貸平方房屋一二胎貸款，只評估房屋不動產價值，不看貸款人的信用評分、財力證明、負債比、貸款遲繳紀錄、信用空白、不受薪資22倍限制，且不限房屋坪數大小、房屋屋齡、持分房屋或未保存登記，通通都可向貸平方辦理。
最高房貸金額可達市價110％，首次申辦貸平方房屋貸款或房屋二胎貸款、房屋增貸，享房屋貸款利息試算最低利率0.88％起，辦理流程簡單又快速，最快設定手續完成當天立即放款，貸平方更貼心為貸款人規劃完善的還款方案，全程不綁約，也可隨借隨還免支付違約金，讓貸款人輕鬆還款無負擔！
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房貸試算延伸:二胎房貸/增貸試算
如果房子還在貸款中、又需要一筆資金,可以用『二胎房貸(房屋二胎)』或『增貸』取得。二胎試算和一胎邏輯相同,但要注意順位、成數與利率不同:
- 成數:二胎是在第一順位貸款之外再借,貸平方一般 8–9 成起、最高可到 110%(依鑑價與條件)。
- 利率:民間二胎利率高於銀行一胎,貸平方月息 0.88% 起(條件式)≈ 年化 10.56%,仍在民法 16% 上限內。
- 試算方式:可用本文月付公式,把『本金』換成二胎借款金額、『利率』換成二胎利率即可估月付。
想知道自己的房子能二胎多少、月付多少?延伸參考 房屋二胎全攻略 與 持分不動產貸款總頁,或撥打 24H 免費專線 0965-561-071/LINE ID:0965561071 由專人協助試算。
房貸試算常見問題 FAQ
Q1：房貸試算怎麼算？月付金額如何計算？
最常見的是「本利均攤」：每月償還金額固定，內含本金與利息。月付金額會隨貸款金額、年利率與貸款年限而變動，年限越長月付越低、總利息越高。可先用本頁房貸試算表輸入條件概估。
Q2：房貸試算、房貸計算、房屋貸款計算是一樣的嗎？
是的，房貸試算、房貸計算與房屋貸款計算指的都是同一件事，都是依貸款額、利率、年限估算每月應繳金額與總利息，只是各家工具名稱不同。
Q3：網路上的房貸試算591或各家試算工具準嗎？
房貸試算591 與各銀行、房仲提供的試算工具，公式大多相同，可作為初步參考；但實際核貸利率、成數與月付會依個人信用、擔保品條件而定，最終仍以承作方評估為準。
Q4：房貸利率怎麼影響月付金額？
利率越高、每月利息越多，月付金額越高。以貸款 500 萬、20 年為例，利率每上升 1%，月付約增加數千元，因此試算時建議多比較不同利率情境。
Q5：房貸成數最高可以貸到幾成？
一般首購房貸成數約 7～8 成；若搭配二胎或增貸，貸平方承作最高可達市價 110%。實際成數依房屋條件、增貸空間與信用評估而定。
Q6：寬限期會讓月付變多少？
寬限期內只繳利息、不還本金，月付較低；但寬限期結束後本金要在剩餘年限內攤還，月付會明顯增加，試算時務必把寬限期後的月付一併算進去。
Q7：貸款年限 20 年、30 年、40 年月付差多少？
年限越長，每月月付越低、但累積總利息越高。試算時建議同時比較不同年限的月付與總利息，衡量現金流與總成本後再決定。
Q8：DBR 負債比是什麼？會影響核貸嗎？
DBR（無擔保負債比）是指名下無擔保債務月付總額與月收入的比例，銀行常以此評估還款能力。民間二胎主要看房屋殘值，對 DBR 的限制較有彈性。
Q9：二胎、增貸也能用房貸試算嗎？
可以。二胎與增貸同樣以本利均攤或按月繳息方式試算；差別在於利率與成數計算基礎不同。貸平方二胎月息 0.88% 起（年化約 10.56%、不逾民法 16% 上限）。
Q10：試算後想再增加一筆資金該怎麼辦？
若試算後發現需要額外資金周轉，可評估房屋二胎或增貸。歡迎透過本頁 LINE 或電話免費諮詢，由專人協助試算可貸額度與月付金額（年滿 18 歲、以台灣本島為主，外島另案）。
