房屋二胎借款推薦
貸平方
貸平方房屋二胎、土地二胎貸款團隊，解決您的資金周轉需求。
二胎房貸是什麼？
條件有哪些？
二胎房貸（房屋二胎）是用還在繳房貸的房子，再設定第二順位抵押權借一筆周轉金，房子不用賣。口語上常說的「房子二貸」或「二貸」，指的都是同一件事。
申辦管道分銀行與民間兩種：銀行利率較低，但審核嚴、撥款慢；民間審核寬鬆、免聯徵、撥款快，適合信用有瑕疵或急需資金的人。
- 年滿18歲以上的完全行為能力人
- 名下持有房屋
- 房屋具有殘值
以上是貸平方的房屋二胎條件。走銀行的話，還會看信用紀錄與收支負擔（聯徵、負債比），門檻嚴格許多。
這也是不少人被銀行婉拒後，改找其他管道的原因。
二胎房貸利率
範圍落在哪？
銀行二胎房貸利率以「年利率」計算，約 4％～18％，多數採浮動式：前一、兩年以較低利率吸引申辦，之後隨市場利率或銀行政策調升；申辦前務必確認「優惠期結束後」的利率與是否綁約。
民間二胎房貸利率通常高於銀行，但同樣受法律保障：依《民法》第205條規定，一般民間借貸約定年利率超過 16％ 的部分，其利息約定無效。
民間業者多以「月息」報價，比較前請先換算年化：月息 × 12 ＝ 年利率（月息 1％ ≒ 年化 12％，月息 1.33％ 即貼近 16％ 上限，月息 2％ ≒ 年化 24％ 已超過法定上限）。
民間二胎多為固定利率，雙方確認利率與金額後，房屋借款才會進入簽約對保程序。貸平方二胎貸款利率為月息 0.88％ 起（條件式，約年化 10.56％），只要正常繳款，貸平方會依繳款紀錄主動評估調降利率。
比較房屋二胎利息時，請把每一家的二胎利率都換成年化再比，不要只看「月息幾趴」的廣告字。
房屋二胎成數
怎麼算？
房屋二胎貸款就是將已有貸款的房子再次抵押給銀行或民間做設定辦理貸款並取得資金，由於房屋二胎貸款清償債權為第二順位，風險較高因此銀行對於這類型的貸款較為保守，通常銀行給予房屋二胎貸款的利率較一胎高，額度也有限通常為市價1~2成最高上限300萬。
房屋二胎借貸額度
怎麼查詢？
貸平方房屋二胎借貸擁有專業的鑑價團隊，為您評估房屋價值、房屋增貸條件，只要房屋價值足夠就有貸款的空間。
房屋二胎額度的算法是「鑑價 × 成數 － 一胎餘額」，核貸最高二胎房貸額度可達市價110％、實際核貸總金額無上限（依房屋殘值核定），讓您靈活運用資金解決資金不足的窘境。
歡迎利用房貸二胎貸款24小時免費諮詢專線：0965-561071 或加入LINE ID：0965561071 ，幫您免費估價。
房屋二胎，
我該找誰辦理？
由於每個人本身的二胎房貸條件都不太相同，因此選擇辦理適合自己房屋二胎貸款的管道才是最重要的。若是貸款人信用條件非常良好，有穩定的收入來源，這類型的貸款人可以選擇透過銀行辦理房屋二胎貸款。
而信用瑕疵、無法提供薪資證明或是急需資金的貸款人，非常適合利用民間房屋二胎貸款的管道取得資金。
- 銀行二胎房貸的優點為利率低，缺點為審核條件非常嚴苛，除了評估房屋的價值外還會審核貸款人的信用條件與財力證明…等等因素，由於銀行手續繁雜通常需等待7~15個工作天，等候時間長。
- 民間房屋二胎貸款的缺點為利率高，優點為審核條件非常寬鬆，免聯徵免保人、不看個人信用評分，只評估房屋不動產價值，且辦理手續簡單又快速，等待設定手續完成後就能立即撥款，通常只需等待1~3個工作天。
銀行、融資公司、民間：三種管道怎麼比？
除了銀行與民間，融資公司（融資租賃公司）也有承作不動產周轉，定位介於兩者之間：審核比銀行有彈性、速度通常也較快，但各家官網大多沒有公告房屋二胎的利率與成數，只能逐家詢問。
融資公司目前沒有專法，金管會自 2025 年 9 月 15 日起分階段把融資租賃公司納入金融消費者保護法，業者的廣告與招攬要揭露年利率與總費用年百分率（金管會新聞稿）；詢價時直接請對方給這兩個數字，最好比較。
| 比較項目 | 銀行 | 融資公司 | 貸平方 |
|---|---|---|---|
| 承作對象 | 有二順位專案的銀行不多，不少只做原貸戶增貸 | 依各家政策 | 以房屋殘值為主要評估 |
| 審核重點 | 聯徵、收入證明、負債比 | 房屋價值與還款能力 | 房屋殘值與產權 |
| 利率 | 官網多標示「起」，實際依審核（見下方銀行表） | 各家不同，比較時看年利率與總費用年百分率 | 貸平方月息 0.88% 起，不超過法定上限年利率 16% |
| 撥款速度 | 約 7～15 個工作天 | 依各家流程 | 設定完成最快當天、3 個工作天內 |
| 對保方式 | 銀行分行對保 | 依各家安排 | 地政士陪同，就近地政事務所辦理 |
怎麼選：信用正常、收入好證明、不急著用錢，先問原貸銀行或其他銀行，利率最低；銀行婉拒但想走有規模的公司，可比較融資公司；信用有瑕疵、收入不好舉證或急需資金，再比較民間管道。
不管哪一家，簽約前都先確認撥款前不收費。
二胎房貸額度利率比較
| 貸平方二胎貸款 | 銀行 | 其他民間貸款 | |
| 利率 | 月利率0.88％起 | 年利率4％~18％ | 月利率1％~3％ |
| 成數 | 最高上限可達110％ | 10％~20％ | 90％ |
| 貸款年限 | 無限制 | 7~10年 | 各家有所不同 |
| 撥款效率 | 3個工作天內 | 7~15個工作天 | 3~7個工作天 |
房屋二胎常見的幾種情況（示意）
以下是常見的幾種情況，僅供了解承作彈性參考，非特定個案。申辦人皆年滿 18 歲，服務範圍以台灣本島為主（外島另案評估）；月息 0.88% 起為條件式優惠，成數與利率依個案信用、擔保品殘值與流通性評估，且年化利率不逾民法法定上限 16%。
- 信用瑕疵仍可評估（示意）：自住透天市價約 950 萬、第一順位銀行房貸餘額約 600 萬，即使有信用卡遲繳與聯徵瑕疵，仍可以房屋二胎評估周轉 200 萬；評估重點在房屋殘值而非有無店面招牌，最高可核貸至市價 110%、月息 0.88% 起（年化約 10.56%），對保完成後辦理設定與撥款。（示意說明，非特定個案，依現場評估）
- 以二胎整合債務（示意）：電梯大樓市價約 1,500 萬、一胎餘額約 900 萬，若要整合信用貸款與卡債，可評估辦理房屋二胎 250 萬，成數約 8–9 成起、月息 0.88% 起；到期日可選擇僅繳利息或部分償還本金，減輕短期現金流壓力。（示意說明，非特定個案，依現場評估）
- 營運周轉（示意）：店面兼住宅市價約 1,100 萬、一胎餘額約 500 萬，若要支應營運周轉，可評估以房屋二胎取得 300 萬，全程線上諮詢、就近地政事務所對保設定，月息 0.88% 起、撥款前不預收費用。（示意說明，非特定個案，依現場評估）
房屋二胎申辦流程：五步驟一次看懂
- 提出申請：撥 24 小時免費專線 0965-561071 或加 LINE ID 0965561071，向貸平方林專員說明需求。
- 審核評估：提供房屋權狀等資料，專員快速送件，評估房屋殘值與可貸空間。
- 簽約對保：雙方確認借款金額、利率無異議後，約房屋所在地地政事務所面談簽約（就近辦理）。
- 抵押設定：由合格地政士陪同至地政事務所辦理第二順位抵押權設定登記。
- 立即撥款：設定完成即撥款至指定帳戶，最快當天、最慢 3 天內。
費用透明：代書費依市場行情，地政規費、書狀費、謄本費屬政府規費、實報實銷；撥款前不預收任何費用。
房屋二胎延伸閱讀：相關資金方案一次看
不確定房屋二胎是否最適合？可搭配以下相關方案一起比較，找到最符合需求的周轉方式：
以上方案月息 0.88% 起（年化約 10.56%、不逾民法 16% 上限）、年滿 18 歲即可評估、以台灣本島為主（外島另案）；撥款前不預收費用，歡迎透過本頁 LINE 或電話免費諮詢。
房屋二胎貸款 Q & A
📌 房屋或土地是共有／繼承持分？完整解析請見 持分不動產貸款總頁。
房屋二胎服務地區：全台承作（外島除外）
貸平方總部位於台中，承作全台各縣市房屋二胎（外島除外），只要提供房屋地址即可線上免費估價、再就近安排對保。
台北、新北、基隆、桃園、新竹、台中、彰化、台南、高雄、屏東等地區另有在地房屋二胎介紹頁，可從導覽列依所在縣市延伸參考。
延伸閱讀：有土地想周轉？→ 土地二胎全攻略；房屋是共有／繼承持分？→ 持分不動產貸款總頁；想先算月付？→ 房貸試算全攻略。
房屋二胎、增貸、轉貸差在哪？一次分清楚
同樣是「拿房子借錢」，做法卻不同，資金需求與條件不一樣，選錯管道會多花利息或卡關：
| 方式 | 做法 | 適合情境 |
|---|---|---|
| 房屋二胎 | 原一胎不動，就房屋殘值再設定第二順位抵押借款 | 一胎利率低捨不得動、或銀行不願增貸時，快速再取得一筆資金 |
| 房屋增貸 | 向原貸款銀行就同一順位提高額度 | 信用與繳款正常、房價上漲有增貸空間者 |
| 房屋轉貸 | 把一胎整筆搬到另一家重新貸，順便拉高額度 | 想降利率或合併負債，但需重跑對保、代書費 |
簡單判斷：不想動一胎、要快→ 房屋二胎；條件好、想省利息→ 增貸或轉貸。貸平方以民間房屋二胎為主，銀行婉拒、信用瑕疵、急需資金者最適合。
房屋二胎該找銀行還是民間？完整比較
信用良好、有穩定收入者可考慮銀行；信用瑕疵、無法提供薪資證明或急需資金者，較適合民間。
| 比較項目 | 貸平方二胎貸款 | 銀行 | 其他民間 |
|---|---|---|---|
| 利率 | 月息 0.88% 起（條件式，約年化 10.56%） | 年利率 4%～18% | 月息 1%～3% |
| 成數 | 一般 8～9 成起，最高 110% | 市價 1～2 成、上限約 300 萬 | 約 90% |
| 聯徵/信用 | 免聯徵、看房屋殘值，瑕疵可評估 | 須過聯徵、審信用與財力 | 多數免聯徵 |
| 貸款年限 | 不綁約、隨借隨還 | 7～10 年 | 各家不同 |
| 撥款效率 | 最快設定完成當日、3 個工作天內 | 7～15 個工作天 | 3～7 個工作天 |
核貸成數一般約 8～9 成起、最高可達市價 110%，實際依屋齡、地段、殘值與第一順位餘額逐案核定。
已經有房貸一胎，二胎額度會被一胎餘額吃掉嗎？殘值怎麼算？
會相關，但不是相減完就沒空間。二胎評估的是「房屋殘值」——以市價乘上可貸成數、再扣除第一順位餘額後仍可動用的部分；可貸成數一般 8～9 成起、最高可達市價 110%，實際依屋齡、地段、流通性與一胎餘額逐案核定。
只要扣除一胎後仍有殘值，年滿 18 歲的房屋所有權人即可申辦，提供房屋地址即可線上免費估價；代書費、規費與設定規費等實報實銷，撥款前不預收任何費用。
哪些人適合辦房屋二胎？
只要年滿 18 歲、名下持有仍有殘值的房屋，即使一胎還在繳、信用不完美，多半都有承作空間。以下情境特別適合：
- 銀行增貸被打槍：房價漲了但銀行不願再放款，二胎就殘值評估。
- 信用瑕疵、負債比偏高：民間二胎免聯徵、不看信用評分，只看房屋殘值。
- 自營商、收入不易舉證：無薪轉、無扣繳憑單也能辦。
- 短期周轉、急需資金：抵押設定完成最快當天撥款。
- 持分、繼承共有房屋：分別共有可單獨申辦（延伸見持分總頁）。
信用瑕疵也能辦房屋二胎嗎？
可以。民間房屋二胎免聯徵、不看信用評分，評估的是房屋殘值而非個人信用。銀行婉拒的信用狀況，多半仍有承作空間：
| 信用狀況 | 銀行二胎 | 貸平方民間房屋二胎 |
|---|---|---|
| 信用評分偏低 / 無信用紀錄 | 常被婉拒 | ✓ 看房屋殘值，可辦 |
| 信用卡／貸款曾遲繳 | 審核趨嚴 | ✓ 免聯徵，可辦 |
| 負債比（DBR）偏高 | 多卡關 | ✓ 不計 DBR，可辦 |
| 債務協商中 / 曾協商 | 幾乎不承作 | ✓ 房屋有殘值即可評估 |
| 自營商 / 收入不易舉證 | 需財力證明 | ✓ 免薪轉、免扣繳憑單 |
為什麼信用瑕疵也能辦？
房屋二胎是以房屋設定第二順位抵押取得資金，債權有不動產作擔保，因此看的是房屋還值多少，而非借款人的聯徵分數。只要房屋仍有殘值、產權清楚，即使一胎還在繳、信用不完美，都能先由專員免費估價、評估可貸空間。
信用瑕疵辦二胎的三個提醒
- 利率合法透明：貸平方月息 0.88% 起（條件式，約年化 10.56%）；依《民法》第 205 條規定，約定年利率超過 16% 的部分，其利息約定無效。信用瑕疵不代表要接受高利貸。
- 撥款前不收費：合法業者不預收保證金、開辦費；遇「先匯款才放款」一律拒絕。
- 量力而借：二胎是周轉工具，建議依還款能力申貸，隨借隨還、不綁約，避免以債養債。
信用有狀況、銀行辦不下來？加 LINE ID 0965561071 或撥 0965-561071，提供房屋權狀免費估價，先確認可貸空間再決定。
房屋二胎利率怎麼比？月息與年化換算對照
房屋二胎利率依管道差異很大，比較前一定要先把「月息」換算成「年化利率」，才不會被表面低利誤導：
- 銀行二胎：以年利率計，約 4%～18%，部分採浮動式，需通過聯徵與財力審核。
- 民間二胎：多以月息報價，坊間常見月息 1%～3%（月息 2% 約年化 24%）。民間利率同樣受《民法》第 205 條規範，約定年利率超過 16% 的部分，其利息約定無效。
民間房屋二胎多以月息報價，銀行則以年利率計，兩者不能直接比。正確做法是把月息 × 12 換算成年化利率再比高低：
| 月息報價 | 約當年化利率（月息×12） | 是否在民法 16% 上限內 |
|---|---|---|
| 0.88%（貸平方起跳） | 約 10.56% | ✓ 合法 |
| 1.0% | 約 12% | ✓ 合法 |
| 1.33% | 約 16%（貼近上限） | ✓ 合法（上限） |
| 2.0% | 約 24% | ✗ 超過上限，逾 16% 部分約定無效 |
| 3.0% | 約 36% | ✗ 明顯過高，恐涉高利貸 |
依《民法》第 205 條規定，約定年利率超過 16% 的部分，其利息約定無效。坊間月息 2%～3% 的報價換算年化已達 24%～36%，簽約前務必自行換算確認。
貸平方的利率是「條件式」定價
貸平方房屋二胎為月息 0.88% 起（約年化 10.56%），「起」代表這是條件式定價，實際利率依下列因素核定：
- 房屋殘值與地段：殘值高、地段佳，利率條件較好。
- 第一順位餘額與二胎成數：成數越保守，風險越低。
- 借款人還款穩定度：正常繳款者，貸平方會依繳款紀錄主動評估調降利率。
簽約前自我檢查三題
- 對方報的是月息還是年息？月息記得 ×12。
- 換算年化有沒有超過 16%？超過就要當心。
- 撥款前是否被要求先付費？合法業者不預收。
房屋二胎延伸閱讀：相關主題一次看
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- 提出申請：請利用24小時免費諮詢專線：0965-561071或加入LINE ID：0965561071 免費線上諮詢，並向貸平方二胎貸款林專員提出房屋二胎貸款之申請。
- 審核評估：提供相關資料，讓林專員幫您快速送件，評估您房屋不動產的價值。
- 簽約對保：借貸雙方確認借款金額、利率無異議後，即可碰面簽訂借貸合約。
- 抵押設定：由國家考核通過的專業地政士陪同至地政事務所辦理抵押權的設定。
- 立即撥款：設定手續完成後，立即撥款至借款人指定帳戶內，讓借款人馬上運用資金。
等待地政設定手續完成就會馬上撥款到貸款人的帳戶內，最慢3天內完成撥款，讓貸款人馬上就能靈活運用資金。
- 許多不肖業者並無實體營業場所，而是利用網路來招攬客人，等客人上鉤後就消失不見，由此可見，選擇二胎房貸必需要有實體營業場所，避免日後發生問題求助無門。
- 民間房屋二胎的利率都有法律明文規定，只要超出合法利率皆屬違法，貸款人一定要小心，否則容易掉入高利貸的無底深淵中。
- 合法業者並不會巧立名目事先收取任何費用，有些心懷不軌的業者會向貸款人事先收取各種費用後消失不見，二胎貸款人一定要切記不要事先匯款，才不會賠了夫人又折兵。
